Todo lo que necesita saber sobre los seguros de vida familiar en Estados Unidos
Un seguro de vida es una herramienta esencial para quien busca la protección financiera de su familia, incluso en su ausencia. Cualquier miembro de su familia que dependa económicamente de usted puede beneficiarse enormemente de una póliza de seguro.
Lo invitamos a leer el artículo completo sobre las hipotecas en Estados Unidos o elegir alguno de los siguientes temas:
¿Qué es un seguro de vida familiar?
Un seguro de vida familiar se refiere a cualquier póliza de seguro que cubre a varios miembros de una sola familia a la vez. Esta puede ser el resultado de distintas pólizas individuales combinadas en un solo plan integral de seguro que puede proteger a todos los miembros de su familia nuclear en caso de cualquier imprevisto.
En términos generales, un seguro de vida familiar se contrata con el fin de cubrir cualquier carga financiera que surja a partir de la muerte de un miembro de la familia, ya sean adultos o niños. En el caso de la muerte del proveedor del hogar, el seguro familiar puede cubrir los gastos de la casa por un periodo considerable. Para los niños, el seguro puede cubrir los gastos funerarios y otros costos del final de vida.
¿Por qué contratar un seguro de vida para su familia?
A nadie le gusta la idea de que una tragedia puede separarnos de nuestra familia y que, en nuestra ausencia, ellos queden desprotegidos. Una póliza de seguro familiar puede ayudarle a estar seguro de que sus seres queridos más cercanos tendrán el apoyo financiero que necesitan en caso de cualquier eventualidad.
Con las cláusulas apropiadas, un seguro de vida familiar puede ayudar facilitarle todo tipo de protecciones para su futuro financiero, tales como:
- Pagar la casa familiar: Conseguir una casa propia es una inversión sumamente importante, la cual probablemente absorbe la mayor parte del ingreso mensual de cada familia. Si usted es el proveedor principal de la familia y sus familiares lo perdieran inesperadamente, su contribución desaparecería y la familia estaría en riesgo de perder su patrimonio. ¿Por qué arriesgarse? Un seguro de vida puede ayudar a que su familia termine de pagar su casa sin temor a perder todo su arduo trabajo.
- Proteger financieramente a un cónyuge: El shock económico al que se enfrenta un cónyuge en caso de la muerte del otro suele ser muy severo, particularmente si se trata de un matrimonio donde solo una persona trabaja. Una póliza de seguro de vida puede hacer que esa transición sea más fácil y le daría la capacidad a su cónyuge de seguir pagando las cuentas de la casa mientras su situación se normaliza.
- Dejar una herencia sustanciosa: Incluso si ya se ha encargado de las necesidades financieras a corto plazo de la familia, es probable que dejarles una herencia siga siendo de sus planes a largo plazo. Una buena póliza de seguro familiar se encargaría de mantener en pie ese plan incluso en caso de fallecimiento, y los beneficios para sus hijos y nietos sería incalculable. Desde pagar sus estudios universitarios hasta dar el pago inicial de su propia casa, convertir su seguro de vida en una herencia es dejar un legado sin igual para su familia.
¿Cuáles son los tipos de seguro de vida familiar en Estados Unidos?
A pesar de que los tipos de seguro de vida en Estados Unidos más comunes son individuales, existen planes de seguro que, a través de sus diferentes cláusulas, pueden cubrir a más de un miembro de la familia o incluso a todos los miembros de la unidad familiar.
Los tipos de seguro de vida familiar más populares son los siguientes:
Seguro de vida a término para familias
Una póliza de seguro a término para cada padre de familia es una excelente opción para quienes buscan protección financiera básica. Las pólizas de seguro a término son muy populares debido a que permiten cubrir el ingreso perdido del padre o la madre fallecidos, fungiendo como un apoyo vital para sus seres queridos durante un periodo crítico de su vida. Los seguros de vida a término son, por lo general, los más populares de la industria, ya que tienen un costo menor pero también tienen fecha de vencimiento.
Seguro de vida entera para familias
Las pólizas de seguro de vida entera ofrecen una cobertura permanente por la duración de vida total de la persona asegurada, aunque las primas son más costosas en comparación con los seguros de vida a término. Sin embargo, dada su duración extensa, es excelente para quienes gustan de planear a largo plazo y cumple la doble función de ser un ahorro considerable para eventos como pagar un posgrado para uno de sus hijos, o dejar una herencia considerable para cuando sus hijos sean adultos.
Cláusulas familiares en su plan de seguro de vida individual
Incluso si su plan de seguro de vida no está establecido para cubrir al 100% a otro u otros familiares, hay un sinnúmero de cláusulas que pueden añadirse a su póliza individual de seguro de vida como protecciones adicionales para su familia.
Un ejemplo es agregar una cláusula para niños en su póliza de seguro, la cual cubre los gastos de funeral y también puede permitirle ausentarse del trabajo y cuidar a su familia mientras atraviesan el duelo.
En otras situaciones, una cláusula de beneficio por muerte accidental de un familiar. Normalmente, esta cláusula se agrega para ofrecer una suma de dinero extra si su cónyuge fallece a causa de un accidente, pero también puede extenderse para incluir a sus hijos.
Otro de los beneficios de las cláusulas para niños en los seguros de vida es que, al término de un periodo determinado o al cumplir el niño cierta edad, la cláusula puede convertirse en una póliza de seguro propia.
Estos son solo algunos ejemplos de los beneficios que puede encontrar en las cláusulas de su póliza de seguro individual para su familia.
¿Quién recibe los beneficios de un seguro de vida?
La persona que recibirá la indemnización al cobrar el seguro se conoce como beneficiario. En una póliza de seguro de vida para familias, los diferentes miembros de la familia pueden ser tanto asegurados como beneficiarios dependiendo de las circunstancias.
La manera en que se pueden cobrar los beneficios del seguro de vida para familias están dictados a través de las cláusulas de su contrato, por lo que es de suma importancia que revise cada una de ellas para asegurarse de que su familia estará protegida sin dificultades en caso de fallecimiento.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida familiar en Estados Unidos?
El costo del seguro de vida familiar en Estados Unidos generalmente depende de muchos factores, incluyendo si busca una póliza de seguro de vida entera o a término, el número de beneficiarios de su póliza, y el tipo de cobertura descrita en ella. También, por supuesto, depende en gran medida de la aseguradora que decida contratar.
Su decisión debe basarse en factores como el tipo de beneficios que su póliza le otorga, cuántos beneficiarios puede incluir en su póliza antes de incurrir en cargos extra, qué tan volátiles son las primas. Asegúrese de buscar la asesoría experta de un corredor de seguros profesional cuando encuentre un plan de seguro de vida familiar que le parezca atractivo.
¿Debería contratar un seguro de vida familiar?
No sería una exageración decir que todos deseamos que nuestras familias puedan cubrir todas sus necesidades incluso después de nuestro fallecimiento. Un seguro de vida familiar se encarga precisamente de cumplir ese deseo. Ahora, para saber si asegurar a los demás miembros de su familia es cuestión de preguntarse si la ausencia de alguno de ellos, más allá del obvio dolor emocional que causaría, puede afectar seriamente las finanzas familiares.
Es importante recordar que contratar un seguro de vida en Estados Unidos no es tan sencillo como ir con la compañía aseguradora y firmar un documento. Primero que nada, necesita el consentimiento de la persona que intenta asegurar; segundo, debe demostrar el interés asegurable de la persona, es decir que la persona contratando el seguro de vida familiar (usted) enfrentaría una pérdida financiera y dificultades de vida en caso de que la persona asegurada falleciera. La compañía aseguradora se encargará de investigar la relación entre el beneficiario y el asegurado antes de ofrecer una póliza.
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Sitios de ayuda y referencia para Hispanos
Obtenga ayuda directamente en los Centros de Asistencia del IRS y llame.
- Centros de ayuda del IRS (Internal Revenue Service). Sitio oficial del IRS en Español.
